싱가포르의 암호화폐 잠재력 활용하기: 화이트 라벨 거래소가 은행에 MAS 준수 솔루션을 제공하는 방법
싱가포르는 2024년까지 261조 3천억 개 이상의 암호화폐를 보유할 것으로 예상되며, 이는 전년도 244조 1천억 개에서 증가한 수치로 아시아의 암호화폐 허브로서의 입지를 공고히 하고 있습니다. 이러한 빠른 채택은 우연이 아닙니다. 싱가포르 통화청(MAS)은 치열한 혁신과 철저한 보안의 균형을 맞추는 규제 환경을 세심하게 조성하여 이 도시 국가를 디지털 자산 혁신의 선도적인 글로벌 허브로 만들었습니다.
전통적인 금융 기관, 특히 은행에게는 전례 없는 기회인 동시에 엄청난 도전이 되고 있습니다. 혁명은 이미 시작되었고, 더 이상 방관만 하고 있을 수는 없습니다. 그러나 규정을 준수하고 안전하며 확장 가능한 암호화폐 거래 플랫폼을 처음부터 구축하는 것은 규제 복잡성, 막대한 비용, 기술적 위험으로 가득 찬 엄청난 작업입니다.
은행이 확장 가능하고 안전하며 미래에 대비한 암호화폐 서비스를 신속하고 자신 있게 출시할 수 있도록 지원하는 MAS 준수 화이트 라벨 암호화폐 거래소 솔루션이 전략적 핵심으로 부상하고 있는 이유입니다.
피할 수 없는 변화: 은행이 더 이상 암호화폐를 무시할 수 없는 이유
그 수요는 부인할 수 없습니다. 개인 투자자부터 대형 기관에 이르기까지 디지털 자산에 대한 노출을 원하는 고객이 점점 더 많아지고 있습니다. 이들은 단순한 현물 거래뿐만 아니라 스테이킹, 토큰화된 실물자산(RWA), 정교한 장외거래 데스크와 같은 수익 창출 상품을 원합니다.
주요 업체들은 이미 이러한 변화를 활용하고 있습니다. 싱가포르 최대 대출기관인 DBS은행은 2024년 아시아 은행 최초로 기관 고객에게 장외 암호화폐 옵션을 제공했습니다. 이러한 움직임은 고객이 기본적인 거래뿐만 아니라 헤지, 수익률, 구조화된 노출을 추구하는 성숙한 시장으로 나아가고 있다는 신호입니다.
다른 은행의 문제는 만약 이 시장에 진입해야 하지만 어떻게 진화하는 MAS의 규제 프레임워크를 신속하고 안전하게 준수할 수 있습니다.
장애물: 디지털 자산 시장 진입을 위한 은행의 주요 과제
1. 규제 및 규정 준수 복잡성
MAS 규제 환경을 탐색하는 것이 가장 큰 장애물입니다. 결제 서비스법(PSA)에 따르면 암호화폐 거래, 수탁 또는 송금 서비스를 제공하는 모든 법인은 라이선스를 취득하고 엄격한 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 규제를 이행해야 합니다.
MAS 가이드라인은 매우 엄격합니다. 암호화폐 서비스 제공업체는 다음을 보유해야 합니다. 오프라인 콜드 스토리지에 보관 중인 90%의 고객 자산 및 고용 다자간(다중 서명) 키 관리. 또한 은행은 다음과 같은 광범위한 KYC/AML 온보딩 플로우를 구현해야 합니다:
- 고객 실사(CDD)
- 지속적인 거래 모니터링
- 위험 점수
- 제재 심사
- 의심스러운 활동 보고
이러한 '기관급' 관리 및 규정 준수 인프라를 처음부터 구축하는 것은 전문성을 필요로 하는 대규모 작업입니다.
2. 막대한 개발 비용 및 시장 출시 기간 지연
자체 개발을 고려하는 은행의 경우 비용이 엄청나게 많이 듭니다. 안전하고 규정을 준수하는 암호화폐 거래소 플랫폼을 처음부터 구축하는 데는 다음과 같은 비용이 쉽게 초과될 수 있습니다. SGD 200,000유지 관리, 보안 업그레이드 및 규제 적응에 대한 지속적인 비용은 포함되지 않습니다.
타임라인도 마찬가지로 벅찬 일입니다. 맞춤형 플랫폼은 다음과 같은 시간이 소요될 수 있습니다. 12~18개월 를 개발, 테스트하고 규제 검토 프로세스를 탐색할 수 있습니다. 빠르게 변화하는 암호화폐 세계에서 이러한 지연은 중요한 기회를 놓치고 더 민첩한 경쟁자에게 뒤처지는 것을 의미합니다.
3. 기관급 기술 및 보안의 필요성 3.
은행의 암호화 서비스를 지원하는 기술은 나중에 고려할 수 있는 것이 아닙니다. 보안이 철저해야 하고, 규정 준수를 위해 구축되어야 하며, 기존 레거시 뱅킹 소프트웨어와 원활하게 통합되어야 합니다. 플랫폼은 고빈도 거래(초당 10만 건 이상의 거래)를 처리할 수 있어야 하며 미끄러짐을 최소화할 수 있어야 합니다.
또한 기술 스택은 완전한 시스템 개편 없이도 향후 스테이킹, RWA 토큰화 또는 NFT 마켓플레이스와 같은 새로운 서비스로 확장할 수 있도록 모듈식 및 API 우선이어야 합니다.
전략적 솔루션: MAS 준수 화이트 라벨 암호화폐 거래소 플랫폼
화이트 라벨 솔루션은 이러한 문제를 직접 해결하여 은행이 자체 이름으로 라이선스, 브랜드화 및 출시할 수 있는 검증된 사전 구축 플랫폼을 제공합니다. 이는 단순한 지름길이 아니라 실전에서 검증된 기술을 활용하기 위한 전략적 결정입니다.
선도적인 MAS 준수 화이트 라벨 솔루션의 주요 기능
기관 등급 관리: 이 솔루션에는 다중 서명 지갑, 콜드 스토리지, 신탁 계정 분리 등 MAS 지침을 충족하는 기본 제공 커스터디가 포함되어 있습니다. 은행은 자체 보안 스토리지 시스템을 설계할 필요가 없습니다.
통합 피아트 온/오프 램프: 기존 법정화폐 결제 인프라와의 원활한 통합은 매우 중요합니다. 최상위 화이트 라벨 플랫폼은 은행의 결제 게이트웨이 및 송금 API에 직접 연결하여 현지 통화(예: SGD) 입출금을 지원함으로써 고객에게 친숙한 경험을 제공합니다.
토큰화된 RWA 및 수익률 상품 지원: 싱가포르가 자산 토큰화를 적극적으로 장려함에 따라, 최신 플랫폼을 통해 은행은 채권, 펀드 또는 기타 자산을 온체인으로 토큰화하여 새로운 투자 상품을 만들 수 있습니다. 또한 고급 모듈을 통해 적격 계정에 대해 규정을 준수하는 스테이킹 및 수익률 생성 서비스를 제공할 수 있습니다.
자동화된 AML/KYC 및 규제 준비: 이러한 플랫폼은 자동화된 KYC 워크플로, 위험 점수 엔진, 제재 심사, 연중무휴 거래 모니터링 도구와 통합되어 있습니다. 무엇보다도 감사 추적과 원클릭 보고 대시보드를 제공하여 규정 준수 담당자가 MAS 필수 보고서에 즉시 액세스할 수 있습니다.
API 우선 인프라: 완전한 REST/GraphQL API 계층을 통해 은행의 기존 모바일 앱, CRM, 고객 포털, 트레이딩 프런트 엔드와 손쉽게 통합할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 기존 디지털 에코시스템에 암호화폐 거래를 원활하게 통합하여 일관된 모양과 느낌을 유지함으로써 사용자 채택과 유지율을 높일 수 있습니다.
가시적인 비즈니스 성과: 더 빠르고, 더 안전하고, 더 높은 수익성
은행은 화이트 라벨 전략을 채택함으로써 다음과 같은 목표를 달성할 수 있습니다:
- 더 빠른 시작: 출시 기간을 수년에서 단 몇 주 만에 단축하세요.
- 상당한 비용 절감: 인하우스 빌드에 비해 개발 비용을 최대 70%까지 절감할 수 있습니다.
- 다각화된 수익원: 거래 수수료, 토큰 상장 수수료, 토큰화 서비스, 스테이킹/대출 운영 수익으로 새로운 수입을 창출하세요.
- 강화된 보안: 군사급 암호화, DDoS 완화, 지속적인 보안 업데이트가 제공되는 플랫폼을 활용하세요.
- 미래 대비: 글로벌 규정이 진화함에 따라 지속적으로 플랫폼을 업데이트하여 규정을 준수하는 제공업체와 파트너 관계를 맺으세요.
- 고객 확보 및 유지: 디지털에 익숙한 젊은 신규 고객층을 유치하고 기존 고객이 전용 암호화폐 거래소로 이동하는 것을 방지하세요.
주요 사례: 리더로부터 배우기
이 모델은 이미 검증되었습니다. 2024년, 글로벌 거래소 비트스탬프, MAS MPI(주요 결제 기관) 라이선스 확보 는 화이트라벨 모델을 사용하여 이 지역의 핀테크와 은행에 서비스형 암호화폐 솔루션을 신속하게 제공할 수 있게 되었습니다. 이는 화이트 라벨 플랫폼이 규제 승인과 확장성을 위한 경로를 크게 가속화하는 방법을 강조합니다.
자신감을 가지고 기회 포착하기
싱가포르의 규제 입장은 분명합니다. 디지털 자산은 환영하지만 강력한 안전장치를 마련해야 한다는 것입니다. 전통적인 금융 업계에 있어 이는 행동의 촉구입니다.
MAS를 준수하는 화이트 라벨 암호화폐 거래소는 단순한 소프트웨어가 아니라 이 새로운 지형을 자신 있게 탐색하는 데 필요한 기술, 보안, 규제 전문성을 제공하는 전략적 파트너십입니다. 이를 통해 은행은 처음부터 새로 구축해야 하는 막대한 기술 및 규제 오버헤드 대신 고객 대면 전략과 마케팅에 귀중한 리소스를 할당할 수 있습니다.
아시아의 암호화폐 혁명이 가속화되고 있습니다. 규제의 복잡성을 경쟁 우위로 전환할 수 있는 적절한 기술 파트너로 무장하고 단호하게 움직이는 기관이 이 혁명을 주도할 것입니다. 금융의 미래는 지금 구축되고 있으며 디지털, 규제 준수, 화이트 라벨 혁신을 기반으로 합니다.
