$540 백만 모닝콜: 암호화폐 거래소가 해커와 규제 기관에 맞서 규정 준수를 강화하는 방법

2024년 대규모 암호화폐 거래소 유출 사고의 소름 끼치는 여파가 여전히 울려 퍼지고 있습니다: 일본 DMM 비트코인에서 4억 3,500만 달러가 사라졌고, 인도 와지르엑스에서 4억 2,500만 달러가 유출되었습니다. 이러한 파괴적인 해킹과 함께 주요 국제 거래소는 규정 준수 실패로 인해 막대한 벌금을 부과받았습니다. 끊임없는 사이버 범죄와 강화되는 규제라는 이중 위협 환경은 단순히 지나가는 폭풍이 아니라 중앙화된 거래소(CEX)의 새로운 표준이 되었습니다. 전 세계적으로 암호화폐 사용자 수가 급증함에 따라 거래소는 철저한 보안과 엄격한 규정 준수 프레임워크를 구축해야 한다는 압박이 가중되고 있습니다. 이는 단순히 벌금을 피하거나 도난당한 자금을 회수하기 위한 것이 아니라 신뢰를 쌓고 주류로 채택되기 위한 기본 토대입니다. 암호화폐 거래소는 이 복잡한 요건을 정확히 어떻게 충족할 수 있을까요? 암호화폐 거래소 규정 준수의 필수 요소에 대해 자세히 알아보세요.

의무사항 해독하기: 암호화폐 거래소 규정 준수에 필요한 사항

암호화폐 거래소의 컴플라이언스는 플랫폼 운영의 보안과 불법적인 자금 흐름 방지를 핵심으로 합니다. 이는 주로 현지 규정과 국제 표준을 모두 준수하는 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 조치를 강력하게 이행하는 것으로 해석할 수 있습니다.

FATF 청사진: 글로벌 규정 준수 표준 설정자

국제자금세탁방지기구(FATF)는 AML/CFT 프레임워크의 글로벌 설계자 역할을 합니다. 이 단체의 권고안은 암호화폐 거래소를 포함한 가상자산 서비스 제공업체(VASP)에 대한 국가 및 지역 규정의 기반이 됩니다. 이러한 규정은 거래소를 위한 세 가지 중요한 운영 기둥으로 구체화됩니다:

1. 고객 파악(KYC) 요구 사항: 사용자 신원 정보 수집 및 확인 의무화. 이는 제재 목록에 대한 선별, 금지된 관할권에서 사용자 차단, 의심스러운 활동 조사를 위한 기준 설정 등 다양한 목적으로 사용됩니다. 효과적인 KYC는 사기를 줄이고 규제 의무를 충족하기 위한 기초입니다.
2. 거래 모니터링: 거래소 플랫폼 전반에서 사용자 거래를 지속적으로 감시하여 자금 세탁, 테러 자금 조달 또는 기타 금융 범죄를 나타내는 패턴을 탐지합니다.
3. 위험한 활동에 대한 대응: 모니터링을 통해 생성된 경고를 조사하고, 사용자와 소통하고, 기록을 업데이트하고, 현지 AML 법률에 따라 의심스러운 활동을 관련 금융 정보 부서(FIU)에 보고하기 위한 명확한 프로토콜을 수립합니다.

요새 구축하기: 거래소 규정 준수 프로그램의 핵심 구성 요소

KYC: 1차 방어선: 출입자 확인 - 출입자 확인

강력한 KYC 절차는 타협할 수 없습니다. 사용자 신원을 확인하고, 사기 위험을 완화하며, 법률 준수를 보장합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 정보 수집: 필수 사용자 데이터 수집. 일반적으로 필요한 요소는 다음과 같습니다:
  • 이메일 주소
  • 전체 법인 이름
  • 생년월일
  • 정부 발급 신분증(여권, 운전면허증)
  • 사회보장번호(SSN) 또는 주민등록번호
  • 전화번호
  • 실제 거주지 주소
  • 주소 증명(예: 공과금 청구서, 은행 명세서)
• 인증 및 보안 저장: 기술을 활용하여 제공된 문서와 신원 주장을 인증한 다음, 이렇게 확인된 데이터를 안전하게 저장합니다.
• 기본을 넘어서 - 심사: 신원 확인 후 거래소는 사용자를 선별해야 합니다:
  • 제재 목록: 사용자가 제재를 받은 법인이나 개인이 아닌지 확인하기 위해 미국 OFAC SDN 목록이나 영국 OFSI 통합 목록과 같은 데이터베이스를 확인합니다. 이러한 목록을 통합하는 서비스는 이 프로세스를 간소화합니다.
  • 정치적으로 노출된 사람(PEP): 뇌물 수수 또는 부패의 내재적 위험이 높은 고위 공직에 있는 사용자를 식별합니다.
  • 불리한 미디어: 뉴스 소스에서 사용자와 관련된 잠재적 범죄 연루 징후를 검색합니다.

KYC 구현: 접근 방식은 다양합니다. 일부 거래소는 사전에 광범위한 KYC를 수집하는 반면, 다른 거래소는 계층형 시스템을 채택하여 사용자가 더 높은 거래 한도나 서비스에 액세스할수록 더 많은 정보와 조사를 요구합니다. 선택한 모델은 거래소의 위험 성향과 목표 고객층에 따라 달라집니다. 결정적으로, 규제 당국에서는 최소한의 KYC(예: 이메일만)는 점점 더 위험성이 높고 불충분한 것으로 간주하고 있습니다.

거래 모니터링 및 보고: 끊임없는 경계

단순히 KYC 데이터를 수집하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 거래소는 의심스러운 패턴을 감지하기 위해 플랫폼의 자금 흐름을 적극적으로 모니터링해야 합니다.

• 범죄 링크 탐지: 사용자가 다크넷 시장, 제재 대상 법인, 사기 또는 도난 자금과 같은 불법 활동과 관련된 암호화폐 주소로 거래하는 경우 이를 식별하려면 정교한 솔루션이 필요합니다. 여기에는 지속적으로 업데이트되는 위험 데이터베이스를 실시간으로 검사하고 구성 가능한 위험 규칙을 설정하여 규정 준수 팀을 위한 경고를 생성하는 것이 포함됩니다.

• 회의 보고 의무: 거래소는 의무 보고 요건에 직면해 있습니다:

  • 통화 거래 보고서(CTR): 미국과 같은 관할권에서는 $10,000과 같은 임계값을 초과하는 현금 등가 거래에 대해 요구됩니다.
  • 여행 규칙: 임계값(일반적으로 $1000/유로1000)을 초과하는 송금에 관여하는 VASP(거래소 포함)는 송금인과 수취인 KYC 정보를 서로 공유해야 한다는 FATF의 의무입니다. 이는 규제 대상 기관 간의 암호화폐 전송에서 익명성 사슬을 끊는 것을 목표로 합니다.
  • 하위 국가 규정: 또한 거래소는 뉴욕 금융감독청의 엄격한 비트 라이선스 요건과 같은 주 또는 지역 규칙을 준수해야 합니다.

• 의심스러운 활동 보고(SAR): 사전 정의된 임계값을 초과하는 경우 거래소는 다음을 식별하고 보고해야 합니다. 의심스러운 활동에 대해 금액에 관계없이 적용됩니다. 예를 들면 다음과 같습니다:

  • 구조화/스머핑: 큰 금액의 이체를 보고 한도 바로 아래의 작은 금액으로 세분화합니다.
  • 속도 스파이크: 사용자의 거래 빈도 또는 거래량이 갑자기 급격하게 증가하는 경우.
  • 일반적인 위험 거래 상대방: 수많은 사용자가 동일한 알 수 없는 불법 주소로 거래하고 있습니다.
  • 비정상적인 동작: 사용자의 일반적인 거래 패턴에서 설명할 수 없는 중대한 편차(예: 소액 거래자가 갑자기 큰 금액을 이동하는 경우)가 있는 경우.

SAR은 일반적으로 엄격한 기간(예: 미국의 경우 의심스러운 활동을 감지한 후 30일) 내에 제출해야 하므로 효율적인 경보 분류 및 보고 시스템이 필요합니다.

대응의 기술: 의심스러운 활동에 대한 위험 기반 전략

의심스러운 활동을 탐지하는 것은 전투의 절반에 불과합니다. 거래소에는 조정된 대응 전략이 필요합니다:

1. 위험 허용 범위를 정의합니다: 조직의 전반적인 위험 성향을 설정합니다.
2. 맞춤형 응답: 활동의 평가된 위험 수준에 대응 심각도를 일치시킵니다(금액 및 거래 상대방 위험 등의 요소를 고려). 대응에는 다음이 포함될 수 있습니다:
   • 고객 지원: 활동에 대한 설명 요청하기.
   • 자금 동결: 자산에 대한 액세스를 일시적으로 제한합니다.
   • 거래 한도: 더 높은 KYC 단계가 필요한 사용자의 거래량을 제한합니다.
   • 계정 해지: 플랫폼에서 해당 사용자를 금지합니다.
3. 단계별 작업을 구현합니다: 위험 심각도 및 사용자 이력을 기반으로 계층화된 대응 시스템을 사용하세요.
4. 가능한 경우 자동화하세요: 거래량이 증가함에 따라 자동화된 모니터링 및 SAR 제출 시스템은 기한을 준수하는 데 필수적인 요소가 되었습니다.
5. IP 차단을 적용합니다: 제재 규정 준수를 위한 중요한 도구로, 금지된 관할권의 사용자가 플랫폼에 액세스하지 못하도록 방지합니다. 이 기능의 결함은 주요 OFAC 집행 조치에서 언급된 바 있습니다.

벽 강화하기: 규정 준수를 위한 초석으로서의 보안

강력한 보안은 본질적으로 규정 준수와 연결되어 있습니다. 보안 침해는 사용자 자금과 데이터를 노출시켜 자산 보호와 관련된 규정 준수 의무를 직접적으로 위반하게 됩니다. 주요 공격 벡터는 특정 방어 수단을 요구합니다:

• 개인 키: 거래소 지갑을 제어하는 암호화 키가 주요 공격 대상입니다.
  • 위협: 멀웨어, 하드웨어 토큰의 물리적 도난, 내부자 도난.
  • 방어: 다자간 계산(MPC): 개인 키를 여러 당사자/보안 환경에 분산된 공유로 분할하여 단일 장애 지점을 제거합니다. MPC와 하드웨어 보안(예: Intel SGX) 및 멀티클라우드 배포를 결합하면 보호 기능을 극대화할 수 있습니다.
• 입금 주소: 사용자가 자금을 송금하는 영숫자 식별자는 하이재킹에 취약합니다.
  • 위협: 악성 브라우저 확장 프로그램, 클립보드 하이재킹, 웹사이트/메시징 앱의 주소 스푸핑, 멀웨어.
  • 방어: 테스트 송금(소액을 먼저 송금), 주소 화이트리스트(사전 승인된 주소로만 출금 허용), 사용자 측 보안을 위한 하드웨어 지갑, 안전한 주소 생성/표시 메커니즘을 제공합니다.
• API 키: 자동 트레이딩 또는 플랫폼 액세스에 사용되는 자격증명입니다.
  • 위협: 피싱, 키로깅 멀웨어, 손상된 서버/저장소.
  • 방어: API 키를 개인 키와 유사한 보안으로 처리(예: API 비밀을 위한 MPC), 칩 수준 하드웨어 격리(엔클레이브) 사용, HMAC-MPC와 같은 고급 프로토콜 구현.

추가 보안 기둥:

• 정기 보안 감사: 잦은 내부 및 외부 모의 침투 테스트와 코드 리뷰를 통해 선제적으로 취약점을 파악합니다.
• 보안 교육: 모든 직원을 대상으로 위협 인식, 안전한 데이터 처리, 보안 모범 사례에 대한 지속적인 교육을 실시합니다.
• 강력한 기록 보관: 감사 및 조사를 위해 거래, 사용자 상호 작용, KYC 문서, 규정 준수 결정에 대한 로그를 세심하고 안전하게 저장(오프라인 백업 포함)합니다.

경계 유지: 지속적인 규정 준수 노력

규정 준수 프로그램은 "한 번 설정하고 잊어버리는" 작업이 아닙니다. 지속적인 투자가 필요합니다:

• 정기 교육: 규정 준수 팀에 진화하는 규정, 유형 및 모범 사례에 대한 최신 정보를 제공합니다.
• 지속적인 정책 업데이트: 새로운 규정, 시행 조치 및 새로운 위협에 대응하여 절차를 조정합니다.
• 포괄적인 문서: 모든 규정 준수 활동, 결정 및 근거에 대한 명확한 기록을 유지합니다.
• 시기적절한 보고: SAR 및 기타 필수 보고서가 기한 내에 정확하게 제출되도록 합니다.

앞으로 나아갈 길: 성장 동력으로서의 보안 및 규정 준수

암호화폐의 주류 수용을 향한 궤도는 신뢰 구축에 결정적으로 달려 있습니다. 이러한 신뢰는 사용자를 보호하고 불법 활동을 방지하려는 입증 가능한 노력을 바탕으로 구축됩니다. 중앙 집중식 거래소의 경우, 여기에 설명된 엄격한 보안 조치와 포괄적인 규정 준수 프레임워크를 구현하는 것은 더 이상 선택 사항이 아니며, 지속 가능한 성장을 위한 대가이자 핵심입니다.

2024년에 단 두 번의 해킹으로 도난당한 1조 4천 5백억 달러는 실패의 결과를 극명하게 보여주는 사례입니다. 반대로 규정 준수와 보안을 잘 지키는 거래소는 기관과 개인이 암호화폐를 채택하는 다음 물결을 위한 안전하고 신뢰할 수 있는 관문으로 자리매김할 수 있습니다. 암호화폐의 미래는 가장 빠른 거래 엔진이 아니라 가장 강력한 요새를 구축하는 자의 것입니다. 이 여정에는 지속적인 적응과 투자, 그리고 외부 공격자와 내부 취약점으로부터 생태계를 보호하는 데 흔들림 없이 집중하는 것이 포함됩니다.